Cada pessoa possui expectativas e objetivos diferentes na hora de investir. Logo, as alternativas de investimento se adéquam de modo diferente a cada um. Para identificar o que pode ser melhor para a sua carteira, existe o perfil de investidor.

Por meio dessa classificação, fica mais fácil trilhar o caminho rumo aos seus objetivos, além de otimizar suas escolhas. Portanto, conhecer o seu perfil deve ser o primeiro passo a ser dado antes de alocar seus recursos.

Quer saber mais? Descubra quais são os diferentes perfis de investidor e veja como você pode identificar o seu antes da tomada de decisão!

O que é perfil de investidor?

O perfil de investidor é uma classificação que ajuda a identificar o nível de tolerância ao risco por parte do investidor. Com ele, é possível determinar quais são as alternativas mais adequadas entre os investimentos disponíveis e como definir a estratégia de alocação.

Quais são os 3 tipos de perfil de investidor?

Agora que você sabe o que representa o perfil de investidor, é necessário entender quais são os tipos existentes. Na prática, são 3 as classificações principais.

A seguir, veja quais são as possibilidades quanto à tolerância ao risco e como cada alternativa funciona:

1. Conservador

O perfil de investidor conservador se aplica a quem tem menos tolerância a correr riscos. Normalmente, o investidor classificado dessa forma prioriza a segurança, mesmo que a rentabilidade seja limitada.

Por isso, de modo geral, os conservadores investem a maior parte dos recursos em renda fixa. Dessa maneira, eles têm previsibilidade quanto às regras de retorno e podem contar com alternativas que contam com garantias, aumentando as chances de proteger o próprio patrimônio.

2. Moderado

O perfil de investidor moderado contempla quem é capaz de tolerar perdas eventuais, em troca de um potencial maior de ganhos. Logo, os moderados são investidores que conseguem se arriscar um pouco mais, em troca da chance de ter rendimentos maiores.

Na composição de carteira, por exemplo, é comum que equilibrem a renda fixa e a renda variável por meio da alocação de ativos diversos. Desse modo, equilibram os riscos de acordo com os interesses em relação ao retorno.

3. Arrojado

O perfil de investidor arrojado prevê uma tolerância maior ao risco. Os investidores que fazem parte dessa classificação conseguem tolerar perdas maiores, desde que signifique o acesso a oportunidades com retorno mais elevado.

Com isso, é comum que eles tenham um percentual maior de alocação em renda variável. Também é possível que os investidores arrojados recorram a estratégias mais complexas em busca de seus objetivos.

Qual é a importância de conhecer o tipo de perfil de investidor?

Após compreender o conceito de perfil de investidor, saiba que ele é relevante porque ajuda a realizar a alocação nas melhores opções disponíveis do mercado. O conhecimento do perfil funciona como uma forma de proteção ao investidor, pois otimiza o gerenciamento de riscos.

Além disso, a identificação do perfil pode favorecer a diversificação de carteira, considerando os limites em relação aos riscos. Desse modo, é possível equilibrar a composição do portfólio, mantendo o risco em níveis que sejam toleráveis para quem investe.

Assim, você consegue investir e aproveitar melhor as oportunidades, sem deixar de considerar a sua capacidade de absorver os riscos do mercado.

Quer saber qual é o meu perfil de investidor?

Se você quer identificar qual é a sua classificação é preciso realizar o chamado teste de suitability ou Avaliação de Perfil de Investidor (API). Ele consiste em um tipo de teste, formados perguntas sobre suas expectativas, situação financeira, conhecimentos de mercado e seus interesses ao investir.

Dessa maneira, é possível identificar se você se encontra em um momento mais tolerante aos riscos ou se tem uma postura mais conservadora. A partir dos resultados apresentados, você terá maior entendimento sobre como atuar no mercado financeiro.

A realização dessa avaliação costuma ser realizada ao abrir sua conta na corretora de valores. Ao criar sua conta na XP Investimentos, por exemplo, você deverá preencher informações que ajudarão a identificar a sua classificação.

Com base nessa informação, há como conferir quais são as opções de investimento que estão disponíveis no portfólio da corretora e que são alinhadas à sua tolerância.

É possível mudar de perfil de investidor?

Apesar de conhecer seu perfil de investidor ser importante para começar a investir, essa não é uma característica definitiva. Com o passar do tempo, você pode se tornar mais tolerante ao risco ou pode passar a exigir mais segurança.

No início, você pode ser classificado como conservador ou moderado, principalmente devido à baixa experiência. Porém, com o passar do tempo e com mais educação financeira, você pode se sentir mais preparado para investir na bolsa de valores.

Dependendo do caso, poderá até aproveitar oportunidades mais arrojadas, o que leva a uma evolução do perfil. Por outro lado, é possível que você tenha alta tolerância ao risco. Porém, com o aumento da família ou outra mudança em sua rotina, pode se tornar mais conservador.

Então é fundamental avaliar a sua tolerância ao risco com frequência. Assim, você identifica as mudanças que podem acontecer no seu perfil para ajustar a sua estratégia.

Quais os riscos de ignorar o perfil de investidor?

Você já aprendeu que conhecer o perfil de investidor é essencial antes de fazer qualquer investimento. Porém, também é importante ter em mente que ignorar essa classificação pode ser prejudicial.

Quando você não avalia corretamente sua capacidade de assumir riscos, pode montar uma carteira excessivamente arrojada. Nesse cenário, você pode ser mais afetado pela emoção diante das oscilações do mercado, gerando perdas.

É o que costuma acontecer com quem é mais conservador, mas decide investir em um ativo de alto risco. Diante das baixas naturais do mercado, o investidor pode se desfazer do investimento e realizar um prejuízo que, no longo prazo, poderia ser revertido.

Isso ocorre porque ele não tem tolerância para superar as perdas, ainda que temporárias. O outro extremo prevê a perda de oportunidades melhores, devido ao conservadorismo excessivo.

Se um investidor moderado montar uma carteira inteiramente composta por renda fixa, há riscos de perder oportunidades de ganhar mais. Afinal, ele é capaz de investir ao menos uma parte do patrimônio em renda variável.

Como você viu, o perfil de investidor é uma das características mais relevantes para quem participa do mercado financeiro. Conhecendo essa classificação, você terá uma orientação importante para auxiliar na tomada de decisões mais acertadas ao investir.

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