No mês em que é comemorada a Independência do Brasil, este artigo traz para você uma outra conquista importante perseguida por muitos: a independência financeira. Tornar-se independente é a primeira condição do ser humano, ou seja, é tornar-se autônomo, libertar-se, ser dono de suas próprias escolhas e conduzir o rumo de sua vida sem ser conduzido.

Ser independente ou livre, financeiramente falando, permite que se tenha tempo para fazer o que quer. É o famoso ditado “o dinheiro trabalhando por você”, pois o conceito de atingir a independência financeira nada mais é do que seu dinheiro gerando rendimentos passivos e juros num nível acima dos seus gastos. Portanto, agora quem te sustenta não é mais seu emprego, é seu próprio dinheiro!

A conquista da sua independência depende basicamente:

• Da sua renda atual;
• Das suas despesas atuais;
• Do retorno dos seus investimentos;
• Do horizonte de tempo;
• Das suas despesas no futuro.

É uma jornada longa, que parece distante para a maioria da população brasileira, infelizmente boa parte desprovida de educação financeira. Envolve uma série de hábitos, comportamentos, mentalidade e o maior desafio será a execução dos 7 passos que eu vou te mostrar para você deixar de depender do seu emprego.

1. Arrumando a casa

Não se constrói uma casa sem paredes, sem fundação. De nada adianta traçar todo um planejamento sobre um castelo de cartas. Portanto, a primeira coisa a se fazer é entender seu orçamento, ou seja, o dinheiro que entra, o dinheiro que sai, quanto sobra (se sobrar) etc.

Se você estiver no vermelho, verifique para onde está indo seu dinheiro e analise a viabilidade de reduzir os valores desses gastos. Só avance até que as finanças estejam em equilíbrio.

Existem diversas planilhas, aplicativos e tantas outras ferramentas para te auxiliar nesse ponto. Organize as contas para entender o que está acontecendo.

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2. Monte o seu planejamento

Cada um de nós temos nossas necessidades, gastos fixos e variáveis. A grande questão aqui é que, não importa como você vai se organizar, ao final do mês tem que sobrar mais dinheiro do você gastou para você conseguir acumular patrimônio.

E quanto precisa sobrar, Marcos?

A resposta que todos odeiam: depende!

Depende de quanto você ganha, de quanto gasta, de quanto tempo você quer atingir sua independência, seus objetivos etc. O importante é que, conhecendo seus próprios números, fica mais fácil de enxergar o todo e começar o seu plano.

3. De grão em grão a galinha enche o papo

E por esse ditado leia-se o seguinte: independente de quanto você conseguir economizar, você estará à frente da maior parte da população brasileira. Existem diversas regrinhas para isso. A que eu mais gosto é o 50-30-20, já ouviu falar?

Para ser saudável nas finanças, você deveria usar:

• 50% da sua renda mensal para seus gastos fixos e obrigações;
• 30% para torrar com o que gosta, afinal ninguém está nessa vida para viver para trabalhar;
• 20% destinado aos seus sonhos e objetivos.

Marcos, isso está longe da minha realidade. O que eu faço?

Reveja então seu estilo de vida, enxugue o que for possível, abdique dos prazeres imediatos para não comprometer seus objetivos. Volte ao passo 1 e refaça as contas.

4 . Reserva de emergência ou de segurança

E se acontecer alguma coisa comigo que me impeça de trabalhar?

Se isso acontecer e estamos sujeitos a todo tipo de imprevistos em nosso percurso, existem duas coisas que você precisa ter planejado: a reserva de emergência e o seguro de vida.

Se as finanças estiverem equilibradas, mas você ainda não começou a poupar, corte gastos e comece a montar a sua reserva de emergência, ou de segurança.

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